钱牛牛CTO胡亮：金融科技应抓住机遇，迎接挑战

云舟凌冬

　　前不久，钱牛牛CTO胡亮受邀参加一本财经主办的科技赋能.金融觉醒——2017智慧金融年度峰会，并在峰会主旨演讲环节，以《金融科技—抓住机遇，迎接挑战》为主题，围绕金融科技发展的当前现状、未来趋势及可能面临的挑战，进行了精彩的演讲分享。
　　胡亮说，当前我国金融科技正处于蓬勃发展时期，相比于西方国家金融科技被定义为覆盖传统体系的遗漏客户和市场缝隙的补充角色，我国金融科技不仅与传统金融互为补充，而且作为一种新兴的金融形态而独立存在。更为重要的是，不同于传统金融重资金资产的金融模式，金融科技是一种轻金融重技术的科技化产业产物。
　　移动支付的蓬勃发展刷新了人们对支付的认知和习惯。“对于生活在一线城市的人而言，出门不带钱包已是常态，而如果与国外相比，中国这个常态已在世界上遥遥领先。从实际数据来看更为惊人，根据央行数据，2016年中国移动支付总金额达到了157.55万亿人民币的规模。而公开数据显示，美国2016年各个GDP总额折合人民币是128万亿左右。也就是说，中国去年通过手机支付的总量已经超过了美国的GDP的总量。更为重要的是，移动支付不仅完成了对生活的普及，它还让交易变得可追溯，使所有的交易都能够变成数据沉淀起来。”
　　同时，胡亮提到，随着比特币诞生而发展起来的区块链技术，以其数字化登记的形式缔造了去中心化的清算流程和分布式记账方法。事实上，在银行之间的联合放款和在供应链金融帐户监管与交易的追溯里，区块链技术已经开始起到许多关键性的作用。如今，在金融科技主导之下，区块链以其数字化的场景逐渐渗透到人们生活的方方面面，并正构建着以金融服务、医疗健康、文化娱乐、社会管理及物联网、通信等多个板块为中心的区块链应用生态圈，引导着信用革命的到来。
　　此外，人工智能的兴起和应用使金融服务更加便捷，推动着金融生态的智能化和普惠化发展。“通过人工智能技术进行个人授信，帮助征信白户完成信用积累，这是人工智能在金融领域的主要应用之一。”胡亮分析指出，“传统金融授信主要针对用户强因果数据信息进行人工审核与验证，不仅耗费较多的时间和人力，同时许多缺乏强因果数据的征信白户则被排除在外。而智能授信主要通过弱特征数据对用户进行画像分析，能够高效、精准的为用户提供授信服务，并使金融服务覆盖范围更深广。”
　　移动支付、区块链技术、人工智能等科技介入，使金融发展呈现更加智能化、智慧化和普惠化的发展趋势，帮助更多征信白户突破传统金融机构技术限制，获得金融服务，改变了传统金融服务不够深入和下沉的现状。
　　不过，胡亮强调，金融科技高速发展的同时，也可能存在一些问题，比如，随着我们对移动互联网的高频使用，我们的隐私数据被记录的也越来越多，一旦数据采集不当则有可能引发个人隐私信息的泄露；人工智能时代的技术方式跟人脑的思考方式有很多不同，许多算法的复杂程度已经超过了人脑的理解范围，如果技术发生失控，根本没有办法了解它内在的运行机制；此外，技术发展非常快，而监管、法律总具有滞后性，如何让监管能够跟上数据、技术进化的脚步，也是需要监管和所有的从业者共同来探讨的一个话题。
　　所以，金融科技发展要坚持适度原则，保持创新速度与安全发展的平衡，才能实现金融科技的长期可持续发展战略。