钱牛牛：金融科技未来将会更深程度改变生活

山容如翼

　　近年来，以技术起家的金融科技企业凭借着人工智能、大数据和云计算等技术优势在金融领域做出了许多创新，为传统金融服务带来生机。同时，金融科技的出现也对传统金融机构业务造成冲击。普华永道曾发布的2016年度《全球金融科技报告》显示，预计未来3年到5年，金融科技公司将抢走大型金融机构24%的收入。
　　因此，日新月异的金融市场形势变化迫使传统金融机构不断谋求改变和进步，积极主动拥抱新技术，以适应金融市场生态格局的变化。而如何借力金融科技，实现传统金融机构尤其是银行业机构的智能化发展，则成为金融行业时下最为热门的讨论议题之一。
　　值得关注的是，在本次会上，对于金融科技如何助力银行的智能化发展，全国社会保障基金理事会副理事长王忠民，清华大学五道口金融学院常务副院长、《清华金融评论》主编廖理，以及钱牛牛集团创始人兼CEO倪抒音等重要领导分别以主旨演讲和致辞形式发表了观点和看法，对银行的智能化发展方向指导起到了非常关键的作用。
　　全国社会保障基金理事会副理事长王忠民认为，新科技已经到了产业级应用的“快牛”阶段，中国在这个过程之中搭上了快车，缘于中国金融科技企业商业模式产业量级的应用，通过大量C端用户将其应用模式快速复制到各类产业场景之中。同时，由于原有B端供给效率较差，使得国内的C端成长发展速度极快，比其他国家的C端场景发展态势都要好。这种金融科技的应用通过支付转换到金融场景之后，也会极大促进B端原有金融效率的提升。
　　大数据技术产业级的运用，以强关联的特殊算法的有效场景提升信息流动的效率，解决了金融最核心的风险定价问题，真正的按风险收益对称性的原则让风险带来收益。而区块链的应用，则可以免去大量的交易成本并解决中间信用的问题。
　　同时，清华大学五道口金融学院常务副院长、《清华金融评论》主编廖理也提到，金融科技的崛起和快速发展给传统金融机构带来了很大的冲击和挑战。近两年，中国出现了大批和银行高度密切合作的科技公司，他们本身并没有银行牌照，但是能够利用高技术的特点提供优越的技术体验。这给予传统商业银行一些启示，即可以在银行自身之外，联合一家或者若干家科技型的银行服务公司，提供创新型的银行服务和客户体验。
　　“随着传统商业银行对金融科技的重视，未来也将出现更多的银行加科技融合发展的新方案，重塑行业生态的新格局。”廖理表示。
　　此外，本次联合主办方钱牛牛创始人兼CEO倪抒音也认为，在征信方面，传统的风控逻辑更多采用风控评分卡模型和规则引擎为核心的评分逻辑。而以钱牛牛为例，通过与BATJ等公司合作共创实验室，获取年轻人的履约记录、社交行为、行为偏好、身份信息和设备安全等，多方面、完整地把控这个群体在线上的行为特征，并通过这些行为特征去评判一个人的反欺诈行为和信用评估行为，形成信用画像，最终通过钱牛牛的智能风控系统将反欺诈信用评分输出给金融机构。
　　“金融科技未来将会在更深程度上改变人们的生活，在金融科技和传统金融更深层次结合的过程中，也将会出现很多市场机会。”倪抒音说。
　　作为由金融科技先锋企业钱牛牛，联合著名金融学院清华五道口创办的《清华金融评论》杂志，共同主办的大型金融行业会议，本次会议以银行业为先导探索并制定了传统金融机构智能化发展方案，旨在借力金融科技，助力传统金融机构创新突破，不仅为传统金融机构的未来发展指明了方向，也为金融科技的长期可持续提供了发展机遇。
　　可以预见，在人工智能、区块链和大数据等金融科技核心技术助力之下，未来银行业乃至整个金融行业将会朝着智能化和普惠化方向发展。